Deka Basisrente
Die Deka, Fondsgesellschaft der Sparkasse, bietet mit dem Deka Basisrente einen Rürup Fondssparplan in zwei Varianten an. Für auf Sicherheit bedachte Anleger wurde das Anlagekonzept Deka ZielGarant konzipiert, ertragsorientierte Anleger können die Variante Deka ZielFonds abschließen.
Unter erfahrenen Anlegern sind die Fondsprodukte der Deka eher nicht für gute Erträge bekannt. Doch Vorurteile schieben wir zunächst bei Seite und schauen uns nachfolgend das Deka Produkt etwas genauer an.
Deka Basisrente in zwei Varianten
Die Deka spricht mit ihrem Rürup Produkt zwei Anlegertypen an. Zum einen sicherheitsorientierte Anleger, zum anderen Ertragsorientierte Anleger. Für beide Anlagekonzepte verwendet die Deka Dachfonds. Für den weniger erfahrenen Anleger ist das zunächst nicht sehr transparent, da er meist gar nicht genau weiss, welche Fonds genau er eigentlich bespart.
Deka ZielGarant
Die Gesellschaft bewirbt ihr Garantieprodukt mit zwei wesentlichen Aussagen. Zum einen werden die eingezahlten Beiträge garantiert, zum anderen wird der Höchststand der Anteilspreise monatlich gesichert. Für den sicherheitsorientierten Anleger klingt dieses natürlich sehr verlockend, gerade in schwierigen Börsenzeiten wie 2008 und 2009.
Allerdings kann auch die Deka nur mit Wasser kochen. Will heißen, das hohe Maß an Sicherheit kauft sich der Anleger durch einen hohen Anteil festverzinslicher Wertpapiere ein. Das senkt nicht nur die Renditechancen deutlich sondern stellt auch die hohen Kosten in Frage.
Deka ZielFonds
Die ZielFonds bewirbt die Deka mit folgenden Aussagen: Hoher Anteil an Aktienfonds zu Beginn der Ansparphase und schrittweise Umschichtung in Rentenfonds, Immobilienfonds und Geldmarktfonds - je näher der Rentenbeginn rückt.
Vorteile der Deka Basisrente auf einen Blick
- flexible Einzahlungen: Beiträge können geändert oder ausgesetzt werden
- Einmalzahlungen sind möglich
- Beginn Rentenphase zwischen dem 60. und 70. Lebensjahr wählbar
- Vertrag ist im Todesfall auf den Ehegatten übertragbar
Risiken der Deka Basisrente auf einen Blick
- Die Anteilspreise der Fonds unterliegen den üblichen Wertschwankungen
- Teilentnahmen, Komplettentnahmen und Beleihung sind nicht möglich
- Garantien funktionieren niemals ohne Renditeverzicht
- Intransparentes Anlagemodell für unerfahrene Anleger
Der Rürup Fondssparplan ist keine risikofreie Altersvorsorge. Der Wert der Fondsanteile unterliegt den üblichen Wertschwankungen an den Finanzmärkten. Dank der Kapitalgarantie auf Beiträge abzüglich Kosten sind die Risiken eines Rürup Fondssparplans dennoch geringer als bei einer Direktanlage.
Zahlen und Fakten
Abschluss und Vetriebskosten- 3,5 % Ausgabeaufschlag auf alle regelmäßigen und unregelmäßigen Beiträge und Zuzahlungen
- Anbieterwechsel möglich, 51,3 Euro Gebühren
Depotgebühren
- Depotbankgebühr p. a.: 0,10 %
Laufende Kosten
- Verwaltungsvergütun4 p. a.: 0,60 %
- Vertriebsprovision p. a.: 0,40 %
- Depotbankgebühr p. a.: 0,10 %
Fazit
Das Angebot der Deka klingt zunächst nach einem interessanten und sicheren Anlagekonzept. Auch die Kosten wirken auf den ersten Blick ansprechend. Schaut man sich aber einmal die Struktur der Dachfonds an, kommen erste Zweifel auf.
Im Januar 2009 bestand der Zielfonds 2050-2054 aus folgenden Werten:
JPM America Equity A (dist) - 10,4 %
UBS (Lux) Equity Sicav - 10,4 %
BlackRock Global Funds - US Flexible Equity Fund Hedged A2 EUR - 10,1 %
DekaLux-USA TF - 10,1 %
DekaLuxTeam-GlobalSelect CF - 9,4 %
Deka-EuropaSelect - 8,4 %
Fr.Temp.Inv.Fds-Fr.Mut.Europ. - 5,6 %
DekaFonds Aktienfonds - 4,6 %
Der geneigte Leser mag sich selbst eine Meinung über die verwendeten Fonds bilden. Die Redaktion meint: Wenns um Geld geht, bitte nicht zur Deka.